企業保險

營業中斷保險條款

总   则

第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保險凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采用书面形式。

第二条 投保人应将被保险人在本保险合同载明的营业处所从事载明的经营业务(以下简称“营业”)所使用的物质财产向保险人投保相关的物质财产损失保险。物质财产损失保险合同(以下简称“物质损失保险合同”)号应在本保险合同中载明。

保險責任

第三条 在保險期間内,被保险人因物质损失保险合同主险条款所承保的风险造成营业所使用的物质财产遭受损失(以下简称“物质保险损失”),导致被保险人营业受到干扰或中断,由此产生的赔偿期间内的毛利润损失,保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

本保險合同所稱賠償期間是指自物質保險損失發生之日起,被保險人的營業結果因該物質保險損失而受到影響的期間,但該期間最長不得超過本保險合同約定的最大賠償期。

本保險合同所稱毛利潤是指按照下述公式計算的金額:

毛利潤=營業利潤+約定的維持費用

毛利潤=約定的維持費用-營業虧損×約定的維持費用/全部的維持費用

本保險合同所稱維持費用是指被保險人爲維持正常的營業活動而發生的、不隨被保險人營業收入的減少而成正比例減少的成本或費用。約定的維持費用由投保人自行確定,經保險人確認後在保險合同中載明。

除另有約定外,上述公式所用的會計措辭的含義與被保險人會計賬表中的含義一致。

第四条 发生第三条约定的保险事故后,被保险人申请赔偿时,按照保险人的要求提供有关账表、账表审计结果或其他证据所付给被保险人聘请的注册会计师的合理的、必要的费用(以下简称“审计费用”),保险人在本保险合同约定的赔偿限额内也负责赔偿。

責任免除

第五条 保险人不负责赔偿下列损失:

(一)投保人、被保險人的故意或重大過失行爲産生或擴大的任何損失;

(二)由于物質損失保險合同主險條款責任範圍以外的原因産生或擴大的損失;

(三)地震、海嘯及其次生災害産生或擴大的損失;

(四)由于政府對受損財産的修建或修複的限制而産生或擴大的損失;

(五)恐怖主義活動産生或擴大的損失;

(六)本保險合同載明的免賠額或本保險合同約定的免賠期內的損失。

保險金額與賠償限額

第六条 毛利润损失保险金额由投保人自行确定并在保险合同中载明。

第七条 审计费用赔偿限额由投保人自行确定并在保险合同中载明。

保險期間與最大賠償期

第八条 除另有约定外,保險期間为一年,以保险单载明的起讫时间为准。

第九条 最大赔偿期由投保人自行确定并在保险合同中载明。

免賠額與免賠期

第十条 免赔额或免赔期由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定,并在保险合同中载明。

保險人義務

第十一条 订立保险合同时,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保險凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

第十二条 本保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保險凭证。

第十三条 保险人依据第十七条所取得的保险合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人承担赔偿责任。

保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償責任。

第十四条 保险人按照第二十二条的约定,认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第十五条 保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后,应当及时作出是否属于保險責任的核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但保险合同另有约定的除外。

保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保險責任的,在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内,履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后,对不属于保險責任的,应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书,并说明理由。

第十六条 保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其赔偿保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿的数额后,应当支付相应的差额。

投保人、被保險人義務

第十七条 订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除保險合同。

投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償責任,並不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償責任,但應當退還保險費。

第十八条 除另有约定外,投保人应在保险合同成立时一次性支付全部保险费。保险费交付前发生的保险事故,保险人不承担赔偿责任。

第十九条 被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面规定,加强管理,采取合理的预防措施,尽力避免或减少责任事故的发生,维护保险标的的安全。

保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進行檢查,向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議,投保人、被保險人應該認真付諸實施。

投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任的,保險人有權要求增加保險費或者解除合同。

第二十条 在保險期間内,如被保险人在保险合同载明的营业处所经营的业务发生变化、被进行清算或由清算人或财产管理人接管经营,或营业所用的物质财产的风险加大,以及足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的保险合同重要事项变更,被保险人应及时书面通知保险人,保险人有权要求增加保险费或者解除合同。

被保險人未履行前款約定的通知義務的,因保險標的的危險程度顯著增加而發生的保險事故,保險人不承擔賠償責任。

第二十一条 知道保险事故发生后,被保险人应当:

(一)盡力采取必要、合理的措施以修理、修複營業所用的受損的物質財産,盡快恢複營業以防止或減少因營業受到幹擾或中斷所造成的損失,否則,對因此擴大的損失,保險人不承擔賠償責任;

二)立即通知保險人,並書面說明事故發生的原因、經過和損失情況;故意或者因重大過失未及時通知,致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的,保險人對無法確定的部分,不承擔賠償責任,但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外;

(三)保護事故現場,允許並且協助保險人進行事故原因和損失情況的調查,以及對被保險人相關的會計憑證和賬表的檢查;對于拒絕或者妨礙保險人進行上述調查或檢查導致無法確定事故原因或核實損失情況的,保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。

第二十二条 被保险人请求赔偿时,应向保险人提供下列证明和资料:

(一)保險單正本、索賠申請、財産損失清單、技術鑒定證明、事故報告書、救護費用發票、相關的會計憑證及賬表、單據和有關部門的證明;

(二)投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料。

投保人、被保險人未履行前款約定的單證提供義務,導致保險人無法核實損失情況的,保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。

賠償處理

第二十三条 发生保险事故后,被保险人在物质损失保险合同主险条款项下取得赔款或其保險責任已获保险人认定,是保险人承担本保险合同项下赔偿责任的前提条件。

如被保險人因物質損失保險合同主險條款項下的免賠額而無法獲得該合同項下的賠款,則不受本條前款約定所限。

第二十四条 赔偿期间内的毛利润损失为分别按照营业收入的减少和经营费用的增加计算的损失之和,扣除在赔偿期间内被保险人因保险事故的发生而从毛利润中减少或停止支付的费用:

(一)因營業收入減少導致的損失爲毛利潤率乘以賠償期間內的實際營業收入與標准營業收入的差額,即:

毛利潤率×(標准營業收入-賠償期間內的實際營業收入)

本保險合同所稱營業收入是指被保險人在營業過程中,因銷售商品、提供勞務或者讓渡資産使用權等實現的收入金額。

本保險合同所稱毛利潤率是指發生物質保險損失之日前最近一個完整的會計年度內的毛利潤與營業收入的比率。

本保險合同所稱標准營業收入是指發生物質保險損失之日前十二個月中與賠償期間對應的日曆期間的營業收入。

在賠償期間內,被保險人或他人代其在保險合同載明的營業處所以外的地點從事保險合同載明的經營業務而取得的營業收入,應計算在賠償期間內的實際營業收入內。

(二)經營費用增加導致的損失是指被保險人專門爲避免或降低賠償期間內營業收入的減少而額外支出的必要的、合理的經營費用或成本;如果不予支出,則賠償期間內的營業收入就會因保險事故的發生而降低。但該項損失以不超過毛利潤率乘以因花費該經營費用而避免降低的營業收入爲限。

若投保人確定的維持費用僅包括營業所需的部分維持費用,則保險人對額外增加的經營費用的賠償金額按照該經營費用乘以毛利潤與毛利潤加上未承保的維持費用的比例計算,即:

增加的經營費用×毛利潤/(毛利潤+未承保的維持費用)

第二十五条 若最大赔偿期小于或等于十二個月,且保险金额低于毛利润率与年度营业收入的乘积,则保险人对毛利润损失的赔偿金额应按保险金额和前述乘积的比例计算确定,即:

賠償金額=毛利潤損失×保險金額/(毛利潤率×年度營業收入)

若最大賠償期大于十二個月,且保險金額低于毛利潤率與年度營業收入及最大賠償期與十二個月的比例的乘積,則保險人對毛利潤損失的賠償金額應按保險金額和前述乘積的比例計算確定,即:

賠償金額=毛利潤損失×保險金額/(毛利潤率×年度營業收入×最大賠償期/12)。

本保險合同所稱年度營業收入是指發生物質保險損失之日前十二個月內的營業收入。

第二十六条 被保险人、保险人应根据被保险人营业趋势及情况的变化、物质保险损失发生前后营业受影响的情况或若未发生物质保险损失原本会影响营业的其他情况对毛利润率、标准营业收入以及年度营业收入进行必要的调整,使调整后的数额尽可能合理地接近在赔偿期间内若未发生损失被保险人原本可以取得的经营成果。

第二十七条 若保险合同约定了免赔额,保险人按照第二十四条、第二十五条计算的毛利润损失扣除保险合同约定的免赔额计算毛利润损失赔偿金额。

若保險合同約定了免賠期,則免賠額爲免賠期和賠償期間的比例與按照本條款第二十四條、第二十五條計算出的毛利潤損失的乘積。

第二十八条 因保险事故而发生的保險責任约定的审计费用,保险人按费用实际发生数予以赔偿,但最高不超过保险合同中载明的相应赔偿限额。

第二十九条 被保险人在请求赔偿时应当如实向保险人说明与本保险有关的其他保險合同的情况。保险事故发生时,如果存在重复保险,保险人按照本保险合同的相应保险金额与其他保險合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。

其他保險人应承担的赔偿金额,保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的,保险人有权向被保险人追回多支付的部分。

第三十条 发生保險責任范围内的损失,应由有关责任方负责赔偿的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利,被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

被保險人已經從有關責任方取得賠償的,保險人賠償保險金時,可以相應扣減被保險人已從有關責任方取得的賠償金額。

保險事故發生後,在保險人未賠償保險金之前,被保險人放棄對有關責任方請求賠償權利的,保險人不承擔賠償責任;保險人向被保險人賠償保險金後,被保險人未經保險人同意放棄對有關責任方請求賠償權利的,該行爲無效;由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的,保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。

第三十一条 保险人履行赔偿义务后,本保险合同的保险金额自物质保险损失发生之日起按保险人的赔偿金额相应减少,保险人不退还保险金额减少部分的保险费。如投保人请求恢复至原保险金额,应按原约定的保险费率另行支付恢复部分从投保人请求的恢复日期起至保險期間届满之日止按日比例计算的保险费。

第三十二条 被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

爭議處理和法律適用

第三十三条 因履行本保险合同发生的争议,由当事人协商解决。协商不成的,提交保险合同载明的仲裁机构仲裁;保险合同未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的,可向人民法院起诉。

第三十四条 与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议,适用中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)。

其他事項

第三十五条 若被保险人聘请的注册会计师证明被保险人在与保險期間重合程度最高的一个会计年度内的毛利润(若最大赔偿期大于十二個月,则该毛利润金额应按照最大赔偿期与十二個月的比例扩大后计算)少于投保的保险金额,则被保险人可以在保險期間届满后六个月内向保险人提供书面退还多余保险费的申请,保险人按照保险金额减去前述毛利润的差额与保险金额的比例计算退还差额部分的保险费,但保险人退还保险费的比例最高不得超过保險期間内对该项保险金额所交保险费的百分之五十。

若被保險人在保險期間內因保險事故發生索賠,則應從保險金額中扣除保險人因此而支付的賠款金額後,再按照前款約定計算應退還的保險費。

第三十六条 保險責任开始前,投保人要求解除保险合同的,应当按本保险合同的约定向保险人支付退保手续费,保险人应当退还剩余部分保险费。

保險責任开始后,投保人要求解除保险合同的,自通知保险人之日起,保险合同解除,保险人按短期费率计收保險責任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费,并退还剩余部分保险费。

保險責任开始后,保险人要求解除保险合同的,可提前十五日向投保人发出解约通知书解除本保险合同,保险人按照保險責任开始之日起至合同解除之日止期间与保險期間的日比例计收保险费,并退还剩余部分保险费。

附錄:短期費率表 

保險期間

一 个 月

二 个 月

三 个 月

四 个 月

五 个 月

六 个 月

七 个 月

八 个 月

九 个 月

十 个 月

十一個月

十二個月

年費率的百分比

10

20

30

40

50

60

70

80

85

90

95

100

注:不足一個月的部分按一個月計收。